本报记者 彭妍

为了促进经济稳健增长，越来越多地方政府将派发数字人民币红包作为促消费惠民生的新措施。今年以来，尤其是5月份，已有多地向居民发放各种形式的数字人民币消费补贴，与此同时，银行、企业以及第三方互联网平台也在积极参与数字人民币试点，助力数字人民币服务实体民生。

中国银行研究院研究员原晓惠对《证券日报》记者表示，数字人民币有利于有效降低交易成本、提升交易效率，推行数字人民币试点，通过与各类消费场景、支付场景等充分融合，能进一步提振消费、扩展内需。银行、企业参与数字人民币试点，可以进一步提升金融服务的普惠性和可得性。

    多地发放数字人民币红包促消费

5月份以来，越来越多的地方政府联合银行推出数字人民币满减红包活动。5月30日起，深圳市商务局将联合中行、农行、工行、建行、交行、邮储、招行、微众等8家银行通过美团平台发放“乐购深圳”3000万元数字人民币红包，覆盖线上线下消费场景。

5月28日，“雄安发布”消息显示，为积极应对新冠肺炎疫情影响，带动雄安新区服务业各类商户增收提利，按照“政府补贴、金融联动、商家促销”的原则，雄安新区管委会组织开展了“促消费，惠民生”数字人民币满减红包活动。据了解，此次活动由雄安新区管委会和中国人民银行雄安新区营业管理部主办，工、农、中、建、交、邮储6家商业银行和银联商务股份有限公司协办。活动首期统筹5000余万元资金，活动时间为5月30日至8月28日。

另外，5月2日，海南省开展数字人民币免税购物满减活动，计划五月份发放1000万元数字人民币消费券，助力疫后离岛免税消费市场回稳提升。而海南此次发放的数字人民币以消费满减券形式呈现，面值分别为30元、300元、500元，由海南通过中国银行等5家银行投入。

对于近期多地借数字人民币提振消费市场的举措，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为，整体看能够为促进消费构建良好的鼓励氛围，以消费带动各方发展。对于消费者来说，可以得到实实在在的优惠，对于银行来说，既是拉新获客，鼓励客户开通数字钱包的绝佳时机，同时对于存量客户来说也能够提升其活跃度，而对于商家来说则能够提升其消费交易规模。

“数字人民币与个人身份点对点绑定，不受银行账户限制，更利于政府牵头的各项促消费措施的落地和效果监测，尤其适合消费补贴资金的精准发放。随着本轮疫情逐步得到控制，线下消费场景逐步开放，预计全国各地将进入促消费政策落地的高峰期，数字人民币将在其中发挥更大的作用。”星图金融研究院副院长薛洪言对记者表示。

银行加快融入数字人民币生态

今年以来，国家层面强调加大促消费支持力度。4月25日，国务院办公厅印发了《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》，其中提到，应对疫情影响促进消费有序恢复发展；全面创新提质，着力稳住消费基本盘。另外，4月初，人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会上要求，除了有序扩大试点范围之外，会议还强调，数字人民币研发试点要在助力地方经济发展、提升金融服务实体经济质效等方面发挥更大作用。

为了响应促消费政策，银行、企业以及第三方互联网平台也在积极参与数字人民币试点。

秦农银行首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，数字人民币为银行带来新的机遇，2022年将是我国数字经济发展的重要一年。作为数字经济时代的“新基建”，2022年数字人民币也将迎来新的发展。商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇与挑战，加快融入数字人民币生态。

在董希淼看来，数字人民币发行将重新将用户拉回到商业银行体系，丰富商业银行业务，促进银行数字化转型发展。数字货币中心化管理模式下，商业银行将会新增与数字人民币相关的业务，包括代理央行数字货币发行、数字货币钱包托管等业务。另外，要加快融入数字人民币生态体系，投入参与基于数字人民币系统开发、产品设计、场景拓展、市场推广、运营维护等。

不过，也有专家认为银行在参与数字人民币试点方面仍存在一些问题。“目前存在的最大问题是数字人民币的功能，在其app、官网等渠道还缺乏系统的功能梳理，对于金融消费者的普及工作还不够到位，后续需要将数字人民币相关的高频功能整合嵌入到自身渠道中，并及时用通俗易懂的语言触达给更多客户。”苏筱芮表示。

“银行机构需要从场景进行切入，结合自身的资源禀赋来进行试点推广，目前看，零售侧商超购物、交通出行具备较大的价值潜力，对公侧工资代发、公共缴费能够链接B、G端各类资源，此外，在金融侧也可通过组合支付，数币理财等功能的叠加来延伸数币使用，通过各类具体场景的应用探索，为进一步构建数币生态圈打下坚实根基。”苏筱芮指出。

原晓惠认为，银行应该把握数字人民币试点机遇，拓展消费场景、公共缴费场景等，同时结合数字人民币特点和商业银行自身特色优势，创新拓展普惠、便民的创新应用场景。加强加密认证、安全支付等方面的软硬件设备研发投入，提升数字人民币应用的安全性和稳定性。持续提升数字人民币相关场景、产品和服务模式的创新研发，为数字人民币在企业间交易场景的应用、大规模推广使用等提供有力支持。

（编辑 乔川川）